家长早理财　给孩子个锦绣“钱”程

孩子出国费用开销大，父母可尽早规划

李女士是一家房地产公司的销售经理，工资较高。她老公在证券公司工作，两人月收入基本可达到2.8万元。李女士在六渡桥附近有一套110多平方米的房子，还有一辆北京现代的私家车。丰厚的工资收入，让家庭的日子过得十分滋润。目前，李女士发愁的是正在上初三的儿子成绩不好，准备三年后把儿子送出国念书，这就需要大笔费用。想知道如何规划自己的家庭资产？

留学费用估算：

我们先来看看出国留学需要花费多少钱，我们选取主要语言为英语的各西方发达国家留学费用。

我们取费用的中位数为17万元，4年下来，在不考虑通货膨胀的情况下，4年留学费用为17*4=68万元，此外还有留学代理的中介费用、国际机票的费用、学杂费用、申请签证费用、各种公证、体检的费用、文具、书报、电脑、复印、英语考试等约10万元左右。

故总留学费用在不考虑通货膨胀的情况下为78万元。

理财建议：

配置多种理财产品为资产增值

经咨询得知，李女士家庭经济情况较好，扣除日常生活开销后，每月的家庭结余大约在2万元左右。此外，还有10万元的现金存款。因此，建议李女士将家庭资产做如下配置，以便在3年之后攒够孩子的出国费用。

兴业银行理财师张红娟分析，由于李女士的家庭经济情况较好，可以同时选择多种产品进行投资，来实现家庭资产保值、增值的目的。

1、银行理财产品。大部分银行产品的设计都会把资金安全性放在首位，即使有一定风险，也会在协议里详细说明。为保证资产的稳定增值，建议中产家庭主要购买银行理财产品。例如挂钩黄金、石油类的本外币产品，可有效规避国内A股市场风险。如果资产较富足，还可抽出部分资金，直接在银行购买实物黄金，用于保值增值，有效对抗货币贬值、通货膨胀。建议李女士将10万元存款分别购买2款稳健的银行理财产品，坚持购买3年。以5%的年化收益率来计算，3年后可以得到本金和收益共11.5万元。

2、基金。子女的出国费用较高，必须采取强制储蓄的方式来积累资金，可采取不定期逐笔投入基金的方式。平时可将流动资金存入银行，转为通知存款双利账户，或直接购买货币市场基金。建议李女士将每月的家庭结余用来购买基金，基金的配置比例为：30%的股票型基金、30%的债券型基金和40%的混合型基金。

今年应该降低市场预期，可以以10%的年化收益率来计算，一年的本金和收益为26.4万元，3年后可以获得79.2万元。

3、信用卡。由于大部分资金都用于投资产品，可能会降低资金的流动性，可能会出现资金临时周转不灵的情况。建议李女士夫妇在银行申办1至3张信用卡，用于家庭消费性支出，应付资金的短期周转，并且可享受最长可达56天免息还款期。

4、办理银行VIP借记卡。如果全部资金都集中在一家银行购买理财产品，并且资金量较大，还可向银行申办VIP理财卡，享受更加专业的理财服务、理财咨询。同时还可享用信用额度5-10万的优惠，足以应对平时资金的周转。（来源：长江商报）